過去一個月三大指數繼續向上，美國基本面穩定。FED再度強調不急著降息，股市依舊往上，尤其是強勢的AI類股。
回顧與展望
美國券商ETF投資：
- 債券：美國十年期公債殖利率在10月中一度來到4.99%。降息預期下原本利率下降，但在FED強調不急著降息後，目前回升至4.22%。維持今年計畫，慢慢增加債券的部位，殖利率依舊維持在買入的滿足點。大約3-4%中間會繼續入手，入手的比例達標就會停止了。目前只做股債比例維持。
- 股票：長線看好美國基本面，主要持有美國和科技類股。從2022年一路持有的槓桿類ETF，自2023下半年開始去槓桿。預計在2024第一季完成。去槓桿後改持有指數型ETF為主。原持有人工智能類股會繼續長抱，但不會增持。會再增加價值類股比例。
- 黃金/原油：黃金在復甦期之後較不有投資價值因此在2021/2已經出清，原油部位原油在2021/3出清。暫時沒有計劃再進場。金價目前爲2117出頭。但自己暫時把資產配置在股債為主，暫時沒有增加黃金配置的計畫。
- 現金：中長期計畫以持有美金為主，主要是為了買美股。近期美元多在31-32之間，近一個月又略微回升。如果美元回落到30後會開始加大買入幅度。
目前美國券商部位：
現金水位1%以下（每個月新進的薪水），持股約91%。投資等級債券8%。過去一個月股市回漲，繼續如計畫去槓桿。
台股部位：
台股較多以存股為主，短期目標是有穩定的現金流以支應房貸利息，長期能完全cover房貸本利。目前金流可以支應利息的52%左右。今年存股目標是支應房貸利息的75%
外匯：
- 美元近期震盪，長期趨勢應該向下，預計降到30後會再慢慢買進。
- 2021/1匯率為28.055，2021/2匯率為27.995，2021/3匯率為27.855，2021/4匯率為28.515, 2021/05匯率為27.965, 2021/06匯率為27.635，2021/7匯率27.965，2021/8匯率27.935, 2021/9 匯率27.705，2021/10匯率27.935, 2021/11匯率27.875, 2021/12匯率 27.715
- 2022/1匯率27.605, 2022/2匯率27.8，2022/3匯率28.015，2022/4匯率28.625，2022/5匯率29.515，2022/6匯率29.145，2022/7匯率29.72，2022/08匯率29.945，2022/09匯率30.55，2022/10匯率31.8，2022/11匯率32.24，2022/12匯率30.67
- 2023/1匯率30.66，2023/2匯率29.98，2023/3匯率30.62，2023/4匯率30.41，2023/5匯率30.79，2023/6匯率30.71，2023/07匯率31.15，2023/08匯率31.66，2023/09匯率31.9, 2023/10匯率32.43, 2023/11匯率32.2, 2023/12匯率31.44
- 202401匯率 30.97, 202402匯率31.22，202402匯率31.54
其餘投資：
- 加密貨幣投資：2021年11月底開始進場，預計投資佔比3%以下。目前因更想投資在股市，暫時不會大筆入金，投資佔比<1%。策略：投資主流貨幣BTC和ETH（定期定額）。
- P2P投資：在信用市集與台灣資金交易所的投資以回收資金為主。目前信用市集打平成本，台灣資金交易所完全結束。已不打算再進行P2P投資。
- 新創投資：2019年中開始投資新創產業成為超奈米股東。2020新訂單且穩定開發新產品。2021年疫情衝擊，年底有新訂單。2022新融資但股價比天使輪低，負責人拓展海外市場，但有現金流的問題。2023年展望，但隨人工智能浪潮出現，對於現有商業模式是否能有競爭力感到不確定。2023年底有收到股東信，預計再募資，沒有再投資計劃。
- 房地產：2021買入的部分房產價值還是有些微增值。預計2024年中房貸約滿會再轉增貸後做投資。長期計畫以盡快還完房貸，改成理財型房貸，以增加更多資金靈活度。如果資金允許也有換屋計畫。
檢討與回顧
- 美國券商部位：三大指數回升 ，2024目標以盡快去槓桿為主。近期有少量兼職的薪水，待累積一定可活用資金後再慢慢買。
- 台灣股票部位：存股為主成長股為輔。維持現金流活絡為主。
- 自我成長：過去一個參加愛懈克 分享會，其餘時間做通識線上課程。工作成長略遇瓶頸，需要自行再進一步進階學習。
- 小家庭金流：之前考量二寶剛上學可能比較常生病，暫兼職方式工作，收入穩定但不多。近期大筆支出為先生韓國進修費用。長期在金流允許下或許考慮換房子。
- 房地產：短時間沒有多餘資金進行重大計畫，目前就穩穩地繳房貸當作存錢。長期以盡快還清相對低總的物件，轉作理財房貸。長期希望有機會能夠舊換新，小換大（目前屋齡35年，地點很好，但是老社區很多管理員會抽煙。若能力許可想換去更好的環境。）
- 健康與風險管理：完整體檢的計畫可能會安排在五月。小家庭定期定額的壽險，會看實際金流狀況，或許過年後再做調整。目前每週去上一次瑜珈課，但還在努力養成習慣中。每月付費做一次INbody檢查。
- 整體管理：長輩近期要移居南部，身體有些意料之外的小狀況，盡量早期介入預防，避免出現重大狀況。也保留一些資金以因應突發事件。
