升息進入尾聲，三大指數上漲，費半因人工智能議題有較大漲幅。美債上限到期如往年一樣順利解決。
回顧與展望
美國券商ETF投資：
- 債券：美國十年期公債殖利率微幅上升（3.66%）。如上月計畫，目前慢慢增加債券的部位，殖利率依舊維持在買入的滿足點。目前大約3-4%中間會繼續入手，入手的比例達標就會停止了。
- 股票：長線看好美國基本面，主要持有美國和科技類股。延續2022年繼續持有槓桿類ETF，2023二月至今陸續有做小部位的獲利了結，轉為純粹指數ETF。這個月主要減持費半槓桿部位，感謝人工智。
- 黃金/原油：黃金在復甦期較不有投資價值因此在2021/2已經出清，原油部位因為已經超過預期報酬，因此原油也在2021/3出清。暫時沒有計劃再進場。2022三月時提到，烏俄局勢使得黃金原油飆高，但自身資產配置週期較長，因此自己並沒有進場。
- 現金：中長期計畫以持有美金為主，主要是為了買美股。近期美元多在30-31之間，如果美元回落到28.5後會開始加大買入幅度。
目前美國券商部位：
現金水位1%以下（每個月新進的薪水），持股約91%。投資等級債券8%。這個月大多在波動中去槓桿，債券因為股票上漲所以補至目標比例。
台股部位：
台股較多以存股為主，短期目標是有穩定的現金流以支應房貸利息，長期能完全cover房貸本利。目前金流可以支應利息的45%左右。 希望在年底有機會能把比例提升至50%。
外匯：
- 美元變動不多，長期趨勢應該向下，預計降到28.5後會再慢慢買進。
- 2021/1匯率為28.055，2021/2匯率為27.995，2021/3匯率為27.855，2021/4匯率為28.515, 2021/05匯率為27.965, 2021/06匯率為27.635，2021/7匯率27.965，2021/8匯率27.935, 2021/9 匯率27.705，2021/10匯率27.935, 2021/11匯率27.875, 2021/12匯率 27.715
- 2022/1匯率27.605, 2022/2匯率27.8，2022/3匯率28.015，2022/4匯率28.625，2022/5匯率29.515，2022/6匯率29.145，2022/7匯率29.72，2022/08匯率29.945，2022/09匯率30.55，2022/10匯率31.8，2022/11匯率32.24，2022/12匯率30.67
- 2023/1匯率30.66，2023/2匯率29.98，2023/3匯率30.62，2023/4匯率30.41，2023/5匯率30.79，2023/6匯率30.71
其餘投資：
- 加密貨幣投資：2021年11月底開始進場，預計投資佔比3%以下。目前因更想投資在股市，暫時不會大筆入金，投資佔比<1%。策略：投資主流貨幣BTC和ETH（定期定額）。
- P2P投資：在信用市集與台灣資金交易所的投資以回收資金為主。目前信用市集打平成本，台灣資金交易所完全結束。已不打算再進行P2P投資。
- 新創投資：2019年中開始投資新創產業成為超奈米股東。2020年底取得新訂單且穩定開發新產品。2021年年中因為疫情衝擊，所幸在年底有新訂單。2022有新的融資但是股價比天使輪低，後續得到兩筆比較穩定的訂單，負責人目前正在拓展海外市場，但依舊有現金流的問題。2022有參與線上股東會，2022天使輪融資就沒有再下手。2023年有提出展望，但隨著人工智能浪潮出現，對於現有商業模式是否能有競爭力感到不確定，不過也只能等看公司的態度。上個月有提到現金流依舊吃緊。
- 房地產：過去這2年在2021買入的房產價值還是有些微增值。預計2024年房貸約滿會再評估轉貸或是增貸。2023年除非有重大獲利或是非常難得機會，暫時不會有多餘資金投入在房地產。未來政策如有調整，會申請房貸寬限，將更多資金轉投入股市。
檢討與回顧
- 美國券商部位：三大指數上升，過去一個月操作去槓桿為主。預計第四季才會有額外資金投入。
- 台灣股票部位：存股為主成長股為輔。目前台股變動不大，近期因為要繳所得稅與孩子的學費，把比較不賺錢的個股賣出。
- 自我成長：五月有上了與工作相關的實體課。線上課完成了「李笑來談AI時代的家庭教育」以及一些關於chatGPT比較基礎科普概念的課。六月計畫一樣以線上課為主，也買了一些比較偏藝術人文類的科普課，增加其他領域的知識。
- 小家庭金流：預計2023年第四季重返職場。年中有大筆支出（所得稅、保險、學費等等），房貸利率提升也增加利息支出，財務依舊需要量入為出。股利收入可以涵蓋45%房貸利息支出，讓壓力不至於太大。長期出國進修改為2-3年後，近期先生會以短期進修為主，目前下半年敲定了三次短期進修，會去日本和韓國，雖然是大筆支出，不過也算是一種投資吧！
- 房地產：短時間沒有重大計畫。就穩穩地繳房貸當作存錢，2024考慮轉貸或是增貸。如政策有變會再申請寬限，以求有更多資金投入股市。
- 風險管理：計畫年底做大體檢，二月份有先做基本抽血，一切正常。如年底順利回到職場，會再針對小家庭的定期壽險作增加。
- 整體管理：請陪玩後每週上午有三天可以有些時間作學習，即使可能壓縮金流，但還是覺得值得。階段性的狀況會到八月，等二寶去上學後，自己會有2個月的時間做職場回歸準備，同時也確認二寶上學狀況OK.
