七月美國指數經過七月中修正後，整體是在震盪向上。反之，台股則是震盪整理，趨勢有些向下。七月份私事依舊偏多，能夠操作的時間很少，因為生活型態改變，所以投資方式也要做些修正。原先預期要慢慢減低持股，但因為比較少時間操作，所以持股比例反而因為賺錢而上漲。
回顧與展望
美國券商ETF投資：股票為主
- 債券：長天期美債殖利率整體比上個月低（1.23%）。在景氣循環復甦走向成長期，美國公債預計會依舊是長空，但為了減少資產與心情的波動，還是會繼續維持一定比例的投資等級債券。
- 股票：美股基本面依舊良好，景氣循環生產力持續向上。中長期繼續擁抱美股，因為長線看好科技股，線上課後有計劃在Q4前慢慢增加一些價值股比例，科技類股因為之前持有比例高，可能會部分轉投資其他類股。其他配置部分包含：歐洲，REITS，零星日本股市，預計增加必須消費與公共事業ETF。
- 黃金/原油：黃金在復甦期較不有投資價值因此在2021/2已經出清，原油部位因為已經超過預期報酬，且想逢低加碼股票，因此原油也在2021/3出清。過去幾個月有增加非常奈米量的比特幣（數位黃金的特質），比特幣在六月腰斬的很明顯，七月稍微上漲一些，整體還是負報酬，不過持有比例不高，就姑且放著隨著波動作比例調整。黃金價格上漲到1800以上。但是長期並不看好，所以當然不考慮把黃金加回投資組合了。
- 現金：一樣持有美金為主。未來如有閒置金流，美金會再次投入台灣複委託或台股。年底計畫可能有大筆支出，所以就維持現有資產配置，保留足夠現金在身上。
目前美國券商部位：
持股部位在2021年六月突然拉高，主要是因為現金水位因為大筆支出而下降（房貸/月子/所得稅），其實持股並沒有太多的變動。原本七月計劃維持持股在70-80%中間，但是因為私事多，所以並沒有把水位控制在80%以內，計畫Q3會慢慢減少持股比例至60-70%。倘若購屋計畫順利甚至提前，也可能提早降低持股水位。
台股部位：存股為主
台股部分已能提供現金流的存股為主，少部分作價差的部位在七月份漸漸獲利了結。長期計畫要往成立公司投資存股，目前在台股部位佔整體資產12-13%左右。
外匯：保持持有美元
- 保留部分緊急備用金，其餘依舊以持有美金資產為主。預計下半年會有大筆支出，除非有額外現金才會再轉換成美金。（顯然目前暫時沒有額外現金Ｑ.Ｑ）
- 台股在七月整體波動向下，在月底變成二級管制。雖然台幣匯率整體變化不大不算弱，但是美元長期還是會築底向上， 2020/12匯率28.495，2021/1匯率為28.055，2021/2匯率為27.995，2021/3匯率為27.855，2021/4匯率為28.515, 2021/05匯率為27.965, 2021/06匯率為27.635，2021/7匯率27.965，2021/8匯率27.935
其餘投資：持續降低P2P投資比例（目前為3%以下）
- P2P投資：目前在信用市集與台灣資金交易所進行投資。回收資金為主。縮窄其餘投資比例在5%以下的目標已經達到。維持相同看法，目前P2P的風險不低且收益不能反應獲利，另外考量投資股票的機會成本和年底購屋，未來繼續回收資金。
- 新創投資：2019年中開始投資新創產業成為超奈米股東。2020年底確定又取得新訂單且穩定開發新產品，原本期待未來能有成長。2021年年中因為疫情衝擊，新創公司要生存不易，疫苗施打率有慢慢提升，但對於公司是否有足夠現金流能度過難關，奈米股東還是滿不安。
檢討與回顧
- 美國券商部位：2021除非有額外多於金流，否則就不再入金。考量為從五月到疫情穩定為止，家庭主動收入的金流可能會不如以往，且年底可能還有購屋計畫，為保留足夠現金，入金計畫會推遲到2022年初。
- 台灣股票部位：回顧6-7月整體股市收益還可以。維持存股為主，做價差為輔，考量私事變多時間有限，未來會以存股為主，作價差的部位預計在八月份慢慢減少比例。長期目標為成立公司存股。
- 自我成長：七月上了三場線上課程（愛榭克的投資分享會/公司設立的線上課程/財經Ｍ平方總經趨勢論壇)，利用碎片化時間閱讀。八月一樣會繼續線上複習『經Ｍ平方總經趨勢論壇』，零碎時間閱讀或是聽書。
- 小家庭金流：七月有計劃中的孝親的保險支出，利用外賣頻率稍微提高。現金流部分一樣可支應。中短期等年底老公升職後，可能還會有一段時間金流相對不穩定，因此投資部分暫時不宜太積極。等待金流穩定或購第二屋計畫落實後，可能會在2022上半年落實開啟槓桿與開設公司之路，當然如果計畫腳步加快或有不錯的投資機會，可能就會把開槓桿時間提早。
- 房地產：第一屋已在六月中委託家人交屋，預計給婆家長輩居住，日前因為疫情因素還無暇去整理。給娘家長輩居住的第二屋，消息是說八月中會開放賞屋，希望最慢能在2021年底完成任務。
- 風險管理：預計最晚在第四季要重新規劃家人的保險。核保後會安排身體健康檢查。等先生順利升職與購屋計畫完成後，計算現金流後，再重新評估緊急預備金的水位，以及評估可以開的槓桿程度。目前緊急預備金可以維持在6-12個月中間浮動。
