Random Post Random Post
Search
Search

2024五月份投資調整

過去一個月三大指數盤整,雖有以伊衝突,但美國基本面穩定。股市盤整。長期依舊看好美國股市。

美國券商ETF投資:

  • 債券美國十年期公債殖利率在2023/10月中一度來到4.99%。目前利率為4.5%。殖利率依舊維持在買入的滿足點。大約3-4%中間會繼續入手,入手的比例達標就會停止了。目前續作股債比例維持。
  • 股票:長線看好美國基本面,主要持有美國和科技類股。從2022年一路持有的槓桿類ETF,自2023下半年開始去槓桿。原本預計在2024第一季完成,但還有少數部位。去槓桿後改持有指數型ETF為主。原持有人工智能類股會繼續長抱,但不會增持。繼續增加價值類股比例。
  • 黃金/原油:黃金在復甦期之後較不有投資價值因此在2021/2已經出清,原油部位原油在2021/3出清。暫時沒有計劃再進場。以伊衝突後,金價目前爲2366。但自己暫時把資產配置在股債為主,暫時沒有增加黃金配置的計畫。
  • 現金:中長期計畫以持有美金為主,主要是為了買美股。近期美元多在31-32之間,近一個月又略微回升至32.44。如果美元回落到30後會開始加大買入幅度。

目前美國券商部位:

現金水位1%以下(每個月新進的薪水),持股約91%。投資等級債券8%。過去一個月股市回漲,繼續如計畫去槓桿。

台股部位:

台股較多以存股為主,短期目標是有穩定的現金流以支應房貸利息,長期能完全cover房貸本利。目前金流可以支應利息的58%左右。今年存股目標是支應房貸利息的75%。

外匯:

  • 美元近期震盪,長期趨勢應該向下,預計降到30後會再慢慢買進。
  • 2021/1匯率為28.055,2021/2匯率為27.995,2021/3匯率為27.855,2021/4匯率為28.515, 2021/05匯率為27.965, 2021/06匯率為27.635,2021/7匯率27.965,2021/8匯率27.935, 2021/9 匯率27.705,2021/10匯率27.935, 2021/11匯率27.875, 2021/12匯率 27.715
  • 2022/1匯率27.605, 2022/2匯率27.8,2022/3匯率28.015,2022/4匯率28.625,2022/5匯率29.515,2022/6匯率29.145,2022/7匯率29.72,2022/08匯率29.945,2022/09匯率30.55,2022/10匯率31.8,2022/11匯率32.24,2022/12匯率30.67
  • 2023/1匯率30.66,2023/2匯率29.98,2023/3匯率30.62,2023/4匯率30.41,2023/5匯率30.79,2023/6匯率30.71,2023/07匯率31.15,2023/08匯率31.66,2023/09匯率31.9, 2023/10匯率32.43, 2023/11匯率32.2, 2023/12匯率31.44
  • 202401匯率 30.97, 202402匯率31.22,202403匯率31.54,202404匯率32.14,202405匯率32.44

其餘投資:

  • 加密貨幣投資:2021年11月底開始進場,預計投資佔比3%以下。目前因更想投資在股市,暫時不會大筆入金,投資佔比<1%。策略:投資主流貨幣BTC和ETH(定期定額)。
  • P2P投資:在信用市集台灣資金交易所的投資以回收資金為主。目前信用市集打平成本,台灣資金交易所完全結束。已不打算再進行P2P投資。
  • 新創投資:2019年中開始投資新創產業成為超奈米股東。2020新訂單且穩定開發新產品。2021年疫情衝擊,但有新訂單。2022新融資但股價比天使輪低,負責人拓展海外市場,有現金流的問題。2023年展望,隨人工智能浪潮出現,對於現有商業模式是否能有競爭力感到不確定。2023年底有收到股東信,預計再募資,沒有再投資計劃。
  • 房地產:2021買入的部分房產價值有增值。預計2024年中房貸約滿會再轉增貸後做投資。近期預售屋因為地點因素,貸款成數比預期高,或許須賣一些股票。長期計畫以盡快還完房貸,改成理財型房貸,以增加更多資金靈活度。如果資金允許也有換屋計畫,預計在2025下半年進行。
  1. 美國券商部位:三大指數盤整 ,2024目標為去槓桿為主。近日工時增加,收入有些微增加,不過因為有投資預售屋交屋需支出金流,所以暫時不會入金。
  2. 台灣股票部位:存股為主成長股為輔。維持現金流活絡且能支應房貸利息為主。
  3. 自我成長:過去一個月主要讀讀電子書為主,沒有新上的電子課程。工作部分雖有新學習的技能,但是目前是淡季,只能繼續學習等待機會了。
  4. 小家庭金流:四月開始增加工作時數,收入有些微增加。重大金流支出:五月所得稅和房屋稅,預售屋交屋的款項。近期會透過信用貸款和房屋增貸方式,加大槓桿做高股息股票,以增加現金流。
  5. 房地產:短時間沒有多餘資金進行重大計畫,目前就穩穩地繳房貸當作存錢。長期以盡快還清相對低總的物件,轉作理財房貸。長期希望有機會能夠舊換新,小換大(目前屋齡35年,地點好,但老社區很多管理員會抽煙。若能力許可想換去更好的環境。)上個月有去看房子,但是遠超過預算。
  6. 健康與風險管理:目前維持每週去上一次瑜珈課,開始嘗試超慢跑。每月付費做一次INbody檢查。目前飲食控制還是管不住嘴。定期壽險調整和體檢計劃在今年完成。
  7. 整體管理:目前在學習部分有點倦怠,工作有點瓶頸(收入可但成長性停滯),運動部分有慢慢養成習慣,但是飲食控制差強人意。金流部分就還算穩定,但扣除房貸和重大支出也沒太多錢能做投資。還好房產有緩慢增殖,資產負債表長期有在慢慢增加。不管是自我成長或是資產,總之還是要有耐心,持續累積!!