美國銀行風險引發部分投資信心不足,但因經濟基本面穩定,三大指數大多震盪穩定或是微幅上升。
回顧與展望
美國券商ETF投資:
- 債券:美國十年期公債殖利率下降(3.41%)。如上月計畫,目前慢慢增加債券的部位,殖利率依舊維持在買入的滿足點。目前大約3-4%中間會繼續入手,只是入手的比例達標就會停止了。
- 股票:長線看好美國基本面,主要持有美國和科技類股。延續2022年繼續持有槓桿類ETF,二月至今陸續有做小部位的獲利了結,轉為純粹指數ETF。如果順利,希望能在今年順利去槓桿。
- 黃金/原油:黃金在復甦期較不有投資價值因此在2021/2已經出清,原油部位因為已經超過預期報酬,因此原油也在2021/3出清。暫時沒有計劃再進場。2022三月時提到,烏俄局勢使得黃金原油飆高,但自身資產配置週期較長,因此自己並沒有進場。黃金數值近期回升,但因為有其他更下投資標的,因此沒有買入。
- 現金:中長期計畫以持有美金為主,主要是為了買美股。近期美元漸漸回落,如果美元回落到28.5後會開始買。
目前美國券商部位:
現金水位1%以下(每個月新進的薪水),持股約92%。投資等級債券7%。這個月大多在波動中去槓桿,債券沒有太多操作。
台股部位:
台股較多以存股為主,短期目標是有穩定的現金流以支應房貸利息,長期能完全cover房貸本利。目前因央行升息利息上升,目前金流可以支應利息的44%左右。 源自於部分股息高於預期。
外匯:
- 美元變動不多,長期趨勢應該向下,預計降到28.5後會再慢慢買進。
- 2021/1匯率為28.055,2021/2匯率為27.995,2021/3匯率為27.855,2021/4匯率為28.515, 2021/05匯率為27.965, 2021/06匯率為27.635,2021/7匯率27.965,2021/8匯率27.935, 2021/9 匯率27.705,2021/10匯率27.935, 2021/11匯率27.875, 2021/12匯率 27.715
- 2022/1匯率27.605, 2022/2匯率27.8,2022/3匯率28.015,2022/4匯率28.625,2022/5匯率29.515,2022/6匯率29.145,2022/7匯率29.72,2022/08匯率29.945,2022/09匯率30.55,2022/10匯率31.8,2022/11匯率32.24,2022/12匯率30.67
- 2023/1匯率30.66,2023/2匯率29.98,2023/3匯率30.62,2023/4匯率30.41
其餘投資:
- 加密貨幣投資:2021年11月底開始進場,預計投資佔比3%以下。目前因更想投資在股市,暫時不會大筆入金,投資佔比<1%。策略:投資主流貨幣BTC和ETH(定期定額)。
- P2P投資:在信用市集與台灣資金交易所的投資以回收資金為主。目前信用市集打平成本,台灣資金交易所完全結束。已不打算再進行P2P投資。
- 新創投資:2019年中開始投資新創產業成為超奈米股東。2020年底取得新訂單且穩定開發新產品。2021年年中因為疫情衝擊,所幸在年底有新訂單。2022有新的融資但是股價比天使輪低,後續得到兩筆比較穩定的訂單,負責人目前正在拓展海外市場,但依舊有現金流的問題。2022有參與線上股東會,2022天使輪融資就沒有再下手。2023年有提出展望,希望能逐一落實,讓股東能獲利。
- 房地產:過去這1~2年在2021買入的房產價值還是有些微增值。預計2024年房貸約滿會再評估轉貸或是增貸。2023年除非有重大獲利或是非常難得機會,暫時不會有多餘資金投入在房地產。未來政策如有調整,會申請房貸寬限,將更多資金轉投入股市。
檢討與回顧
- 美國券商部位:三大指數震盪,小部分槓桿ETF有帳面獲利,設定停利點後會分批轉成純指數ETF。預計第四季會有額外資金可以投入。
- 台灣股票部位:存股為主成長股為輔。目前台股變動不大,成長類股大多已經回復到正報酬也獲利了結部分,部分買入高殖利率個股。
- 自我成長:三月參與MM分享會以及Izaax分享會,讓目前操作大方向心態更穩定。得到則是完成關於人脈管理課,但實踐依舊不足。
- 小家庭金流:預計2023年重返職場。年中依舊有大筆支出(所得稅,保險等等),房貸利率提升也增加利息支出,財務依舊需要量入為出。所幸有股利收入可以涵蓋部分房貸利息支出,讓壓力不至於太大。出國進修可能延後,考慮現在資金比較緊,應該再更從長計議。
- 房地產:短時間沒有重大計畫。就穩穩地繳房貸當作存錢,2024考慮轉貸或是增貸。如政策有變會再申請寬限,以求有更多資金投入股市。
- 風險管理:計畫年底做大體檢,二月份有先做基本抽血,一切正常。如年底順利回到職場,會再針對小家庭的定期壽險作增加。