過去一個月，三大指數都有回落，反應美國信譽降評以及美債上升。
回顧與展望
美國券商ETF投資：
- 債券：美國十年期公債殖利率微幅上升（4.21%）。維持今年計畫，慢慢增加債券的部位，殖利率依舊維持在買入的滿足點。大約3-4%中間會繼續入手，入手的比例達標就會停止了。目前也慢慢增加少量非投資等級債券。
- 股票：長線看好美國基本面，主要持有美國和科技類股。從2022年一路持有的槓桿類ETF，計畫在2023年底之前完全去掉槓桿。股票持倉維持比例，但是會做個股或產業比例的調整。過去一個月因為科技類股有修正，因此少量減持價值股，補回少量科技股。
- 黃金/原油：黃金在復甦期之後較不具投資價值，因此在2021/2已經出清，原油部位在2021/3出清。暫時沒有計劃再進場。2022三月時提到，烏俄局勢使得黃金原油飆高，但自身資產配置週期較長，因此在進入通膨循環之前，暫時沒有計劃再繼續持有。
- 現金：中長期計畫以持有美金為主，主要是為了買美股。近期美元多在31-32之間，如果美元回落到28.5後會開始加大買入幅度。
目前美國券商部位：
現金水位1%以下（每個月新進的薪水），持股約91%。投資等級債券8%。這個月因整體下修，去槓桿的進度略為減緩。債券則是公債、投等債和非投等債都有。
台股部位：
台股較多以存股為主，短期目標是有穩定的現金流以支應房貸利息，長期能完全cover房貸本利。目前金流可以支應利息的49%左右。希望在年底有機會能把比例至少提升到50%。
近期有減少資本利得為主的部位，主要是支應先生短期海外進修費用。
外匯：
- 美元變動不多，長期趨勢應該向下，預計降到28.5後會再慢慢買進。但近期依舊在31-32中間為主。
- 2021/1匯率為28.055，2021/2匯率為27.995，2021/3匯率為27.855，2021/4匯率為28.515, 2021/05匯率為27.965, 2021/06匯率為27.635，2021/7匯率27.965，2021/8匯率27.935, 2021/9 匯率27.705，2021/10匯率27.935, 2021/11匯率27.875, 2021/12匯率 27.715
- 2022/1匯率27.605, 2022/2匯率27.8，2022/3匯率28.015，2022/4匯率28.625，2022/5匯率29.515，2022/6匯率29.145，2022/7匯率29.72，2022/08匯率29.945，2022/09匯率30.55，2022/10匯率31.8，2022/11匯率32.24，2022/12匯率30.67
- 2023/1匯率30.66，2023/2匯率29.98，2023/3匯率30.62，2023/4匯率30.41，2023/5匯率30.79，2023/6匯率30.71，2023/07匯率31.15，2023/08匯率31.66，2023/09匯率31.9
其餘投資：
- 加密貨幣投資：2021年11月底開始進場，預計投資佔比3%以下。目前因更想投資在股市，暫時不會大筆入金，投資佔比<1%。策略：投資主流貨幣BTC和ETH（定期定額）。
- P2P投資：在信用市集與台灣資金交易所的投資以回收資金為主。目前信用市集打平成本，台灣資金交易所完全結束。已不打算再進行P2P投資。
- 新創投資：2019年中開始投資新創產業成為超奈米股東。2020年底取得新訂單且穩定開發新產品。2021年年中因為疫情衝擊，所幸在年底有新訂單。2022有新的融資但是股價比天使輪低，後續得到兩筆比較穩定的訂單，負責人目前正在拓展海外市場，但依舊有現金流的問題。2022有參與線上股東會，2022天使輪融資就沒有再下手。2023年有提出展望，但隨著人工智能浪潮出現，對於現有商業模式是否能有競爭力感到不確定，不過也只能等看公司的態度。
- 房地產：過去這2-3年在2021買入的房產價值還是有些微增值。預計2024年房貸約滿會再評估轉貸或是增貸。近期高雄台積電的消息確定下來，預計房地產資產還會有上升空間。雖然曾考慮再繼續投資，但考量未來金流不算穩定，因此先觀望並努力存錢。近期有針對一筆房貸申請寬限，目前因為新的央行政策，銀行端相對保守，還在等待總行回覆。長期計畫以盡快還完房貸，改成理財型房貸，以增加更多資金靈活度。
檢討與回顧
- 美國券商部位：三大指數修正，2023長期目標以去槓桿為主。預計第四季才會有少量額外資金投入。
- 台灣股票部位：存股為主成長股為輔。待第四季收入穩定後，能再加快存股速度。
- 自我成長：八月分別聽了專心在工作相關知識補充。線上學習完成得到課程「找准你的職業路線」，有開始看之前購買的社群經營的課程，主要是幫助家人管理粉專，長期還是希望在金流穩定後，外包給專業的人去處理。
- 小家庭金流：如原本規劃在2023年第四季重返職場，但考量二寶上學不算穩定，以及接送因素，目前會以兼職為主，收入也比預期的少，因此現金流比較緊的狀況預計會維持到明年過年後。2023年底依舊有大筆支出（保險、預售屋第二期款、短期進修學費和住行費用等等）。股利收入目前可以涵蓋49%房貸利息支出，讓壓力不至於太大。長期出國進修改為2-3年後，下半年先生會以短期進修為主。已去日本和韓國，後續還會去韓國兩次新加坡一次。
- 房地產：短時間沒有多餘資金進行重大計畫，目前就穩穩地繳房貸當作存錢。有提出寬限，但是還在總行審查中，無論結果如何，2024考慮轉貸或是增貸。長期以盡快還清相對低總的物件，轉作理財房貸。
- 風險管理：完整體檢的計畫可能會延到明年初，原因為返回職場以兼職型態，收入低於預期。今年二月份有先做基本抽血，一切正常。小家庭定期定額的壽險，會看實際金流狀況再做調整。
- 整體管理：八月份小孩開始去幼兒園，比預期好一些，返回職場時間已經訂在10月。近期因為工作為新的領域，在學習過程壓力比較大一些，要繼續維持良好的飲食與運動習慣。
