我和我老公目前都35-40歲中間，上有老下有小，投資理財這件事起步得算晚，而且工作性質比較特殊，屬於沒有什麼退休金的勞動族群。所以，自行規劃退休這件事對我們來說就是一件很重要而且嚴肅的課題。
我最近非常經常地在看與退休有關的書籍文章與影片。目前整理出幾個邁向退休之路的重點。
重點一 增加收入
不管是透過兼職，或是進修去提升自己的時薪，要先有錢才能夠去滾錢。投資自我永遠是個很好的選擇，但是記得不要背離市場的需求，也就是不要花大把錢去考個不值錢的證照。
實踐：在2019年第四季我開始增加工作的時數，而我老公預計在兩年後取得執照後可以提升時薪。
重點二 提升儲蓄率
能夠存下來的錢才是自己的。所以，首要是規劃預算與記帳並做回顧與檢討，哪些錢是必要的支出，哪些是衝動型消費，之後要想方法減少衝動型消費。外國YouTuber為了達到早日退休，將儲蓄率拉高到70%。當然，在台灣除非與長輩或是住家裡，不然要維持70%儲蓄率並不容易。所以，第一步可以先算出自己的儲蓄率，然後逐步往上提升！
實踐：目前計畫要先把儲蓄率拉到45%。記帳與預算規劃我過去比較虎頭蛇尾，使用過非常多種APP但最終都沒能持續。最近我使用google excel做紀錄，簡單方面便宜而且可以在多個平台上編輯。每一分錢都要知道流向，每一分錢都要精打細算。未來會再整理一關於預算編列與記帳的方式，以及如何省錢的小方法。
重點三 投資
確認財務安全階段任務達到後，將儲蓄下來的錢做投資，目標是平均投資收益率拉到5%。投資可以多元分散，可以是ETF或是房地產，甚至於P2P。當然，不是多就是好，如果本金不夠就不需要過份分散，過於分散除了增加交易成本以外也會花很多時間去維持。所以，如果是超級新手可以先由0050或是0056開始，國外券商可以先由AOA或是VT+BND開始。這樣也可以透過ETF做到分散投資。
實踐：最近陸續有投資ETF以及P2P。會再繼續積極研究其他被動收入的方法。
重點四 堅持並重複
最最重要的就是，方向對了要堅持不放棄，時間與複利的效果再10-20年以後就會看到成果了
結論
其實，結論很簡單就是要『開源節流』，而且要『知道做到』。一起往財富自由之路邁進吧！
